Los depósitos a plazo fijo son productos financieros que ofrecen a los usuarios una remuneración a cambio de confiar una cantidad de dinero en la entidad bancaria que los comercializa, durante un periodo de tiempo determinado, pactado con anterioridad.
Características
- Pocos riesgos: con ellos no se especula, sino que se conciben como un préstamo del particular a la entidad, por lo que esta última está obligada por contrato a devolver el capital completo más los intereses en la fecha pactada, independientemente de la finalidad que el banco le haya dado a ese dinero.
- Remuneración fija: el usuario sabe desde antes de firmar el contrato la rentabilidad que obtendrá en función del dinero depositado.
- El cliente no puede usar el dinero: en los depósitos a plazo fijo el cliente no puede usar el dinero ingresado hasta la fecha de vencimiento, es decir, que no tendrá acceso a ese capital durante la vida del producto.
- Cancelación anticipada: de necesitar esos fondos de forma ineludible, el cliente tiene la opción de cancelar de forma anticipada el depósito a plazo fijo, pero tendrá que pagar una penalización por ello, aunque en algunos casos no hay penalización, dependiendo del banco.
- Intereses más altos: en general, los depósitos a plazo fijo suelen tener intereses más altos que otros productos de ahorro similares.
- Sin operativa: se trata de un producto con un único fin, generar beneficios, por lo que carece de cualquier tipo de operativa mientras esté activo.
- Pagos en especie: hay depósitos a plazo fijo que no ofrecen una retribución monetaria, sino a través de la entrega de un bien o producto.
Aspectos a tener en cuenta al elegir un depósito a plazo fijo en España
- Rentabilidad: fijarse bien en los intereses, en los gastos asociados y descontar los impuestos.
- Plazo: cuanto mayor es el periodo para su devolución, mayor suele ser la rentabilidad.
- Importes mínimos y máximos: conocer si existen cantidades por encima y por debajo de las cuales no ofrecen ningún beneficio.
- Cancelación anticipada: cuál es la penalización que tendrá que pagar en caso de querer recuperar el dinero antes de tiempo.
- Renovación automática: algunos depósitos incluyen una cláusula de renovación automática que se activa al finalizar el periodo establecido, a menos que el titular comunique por adelantado lo contrario.
Comparativa de depósitos en enero de 2025
- Freedom24: remunera hasta el 5,2% anual en euros, pero también es posible contratarla en dólares con una rentabilidad superior. El plazo del depósito lo podrás elegir según el plazo y la rentabilidad de 3,81% a 3 meses, 4,33% a 6 meses o 5,2% hasta 12 meses en euros. Sin embargo, si necesitas tu dinero antes de tiempo podrás solicitar una retirada anticipada sin penalizaciones sobre el depósito inicial.
- Openbank: Tiene activo un depósito a plazo fijo de 6 meses de duración con una remuneración del 2,52% TAE y 2,50% TIN anual al domiciliar la nómina o ingresos mensuales en una cuenta corriente de la entidad, o del 1,51% TAE y 1,50% TIN anual sin necesidad de domiciliar nada. No tiene una cantidad mínima remunerada, el cliente puede cancelar el producto cuando quiera, sin necesidad de llegar a la fecha de vencimiento, si necesita sus fondos para cualquier imprevisto. En este caso, la rentabilidad se reducirá al 0,20% TAE y TIN anual durante el tiempo en el que el producto se haya mantenido activo.
- Novum Bank: ofrece un depósito a 6 meses con una rentabilidad del 3% TAE sobre un importe de entre 10.000€ y 100.000€. El pago de los intereses se realizará al finalizar el año. No permite cancelación anticipada de sus productos.
- MyInvestor: tiene una rentabilidad del 2,75% TAE a 3 meses, 2,50% TAE a 6 meses y 2,25% TAE a 12 meses para un importe desde 10.000€. Sin comisión por apertura ni cancelación.
- Banca March: consigue el 2,77% TAE en un plazo de 6 meses. El pago de intereses del depósito es al vencimiento con opción a renovación, sin embargo, podrás solicitar una cancelación anticipada remunerada al 1,51% TAE si necesitas el dinero antes de que termine el plazo.
Recuerda, desde Financierum contamos con una amplia red de profesionales preparados para ayudarte y aconsejarte con cualquier consulta que tengas acerca del depósito que mejor te convenga, según tus posibilidades.