En España, un depósito bancario es un producto financiero mediante el cual una persona (el depositante) entrega una cantidad de dinero a una entidad financiera (el banco) durante un período determinado y, a cambio, el banco se compromete a devolver ese dinero junto con unos intereses previamente acordados.
Los depósitos bancarios están protegidos por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD), que cubre hasta 100.000 euros por titular y entidad en caso de quiebra del banco.
Un depósito con capital garantizado es un producto financiero en el que el banco te asegura que recuperarás al menos el 100% del dinero que hayas depositado, pase lo que pase. Es ideal para perfiles conservadores que no quieren asumir riesgos con su inversión principal.
Tipos de depósitos con capital garantizado
Depósitos a plazo fijo tradicionales: El banco te garantiza tanto el capital como un interés fijo.
Depósitos estructurados con capital garantizado: Garantizan el capital inicial, pero el rendimiento depende de cómo evolucionen ciertos activos financieros (índices bursátiles, divisas, acciones, etc.).
Planes de ahorro a largo plazo con capital garantizado (como los SIALP o PIAS): Aunque no son depósitos estrictamente hablando, funcionan con capital garantizado y ventajas fiscales si se mantienen a largo plazo.
Los depósitos con capital garantizado son productos financieros que ofrecen una combinación entre seguridad y una rentabilidad potencial, aunque limitada. Te explicamos sus características clave en términos de seguridad y rentabilidad:
Seguridad
Garantía del capital invertido: El principal atractivo de estos productos es que garantizan al 100% el capital inicial (si se mantienen hasta el vencimiento). Esto significa que, pase lo que pase con los mercados, no perderás el dinero que invertiste.
Protección del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD): Si se trata de un depósito bancario en España (u otros países con sistemas similares), está protegido hasta 100.000 € por titular y entidad, en caso de quiebra del banco.
Bajo riesgo: Son productos de bajo riesgo, ideales para perfiles conservadores que priorizan la protección del capital sobre grandes ganancias.
Rentabilidad
Rentabilidad limitada o condicionada: La rentabilidad suele estar ligada a la evolución de un índice bursátil, una cesta de acciones o un activo financiero. Si se cumplen ciertas condiciones (por ejemplo, que el IBEX 35 suba un 10% en 3 años), se paga un cupón o interés.
Rentabilidad mínima garantizada (a veces nula): Algunos productos ofrecen un interés fijo muy bajo, o incluso cero, si no se cumple la condición del activo de referencia.
Plazos largos: Suelen tener plazos de 2 a 5 años o más, por lo que no son productos líquidos. Si se necesita recuperar el dinero antes del vencimiento, se puede perder parte del capital o rentabilidad.
Ventajas
- Seguridad total del capital.
- No exige conocimientos avanzados.
- Opción atractiva frente a la inflación si se cumplen condiciones de rentabilidad.
Inconvenientes
- Rentabilidad limitada o incierta.
- Falta de liquidez.
- Poca transparencia a veces en las condiciones ligadas al mercado.
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