Cuentas bancarias remuneradas

Si eres de los que creen que mover el dinero y buscar las mejores ofertas bancarias es importante para conseguir un extra de rendimiento, te puede interesar este artículo. Seguro que quieres saber qué cuentas te ofrecen algo más, y no solo el limitarse a mantener el dinero en el banco. Tener el dinero en movimiento, puede traerte algunas ventajas como cierta rentabilidad para tus ahorros. Existen productos financieros como las cuentas bancarias remuneradas que permiten a cualquier persona con algo de capital obtener una pequeña rentabilidad con seguridad. Vamos a comentar varios aspectos de las cuentas bancarias remuneradas. 

¿Qué es una cuenta bancaria remunerada?

Este tipo de cuenta se caracteriza por ofrecer rendimiento a los clientes que apuestan por este tipo de producto bancario. Las cuentas llevan unas vinculaciones y exigencias que debemos cumplir. Debemos tener en cuenta qué tipo de comisiones nos van a cobrar y saber qué periodo de tiempo tendremos nuestro dinero ahí o  bloqueado. Normalmente en este tipo de cuenta se suele ofrecer, sobre todo para los nuevos clientes, buenas ventajas y beneficios en periodos cortos y disponen de una buena rentabilidad. Antes de contratar, compararemos la misma oferta en diferentes entidades bancarias y revisaremos lo que vamos a firmar por contratación. 

Características de las cuentas remuneradas

Lo que caracteriza a estas cuentas es que por tener tu dinero en ellas, te aportan una rentabilidad sobre el capital que mantienes depositado. Vamos a señalar algunos de sus rasgos más interesantes: 

• Te pueden ofrecer una buena rentabilidad sobre el dinero depositado.
• Si necesitas tu dinero, lo tienes a tu disposición de forma inmediata.
• Hay entidades que dan rentabilidad según el importe depositado, y otras que tienen un beneficio fijo sin tener en cuenta el importe que se deposita.
• La mayoría de las cuentas bancarias remuneradas no tienen comisiones.
• Los bancos pueden establecer la rentabilidad en base a un saldo máximo. Si se pasa ese saldo no generará beneficios.
• Algunos bancos también pueden exigir una cantidad mínima depositada.
• Hay que atender muy bien si el tipo de producto es lo que vamos a necesitar para obtener la rentabilidad que tenemos como objetivo.

Beneficios de las cuentas remuneradas

Las cuentas remuneradas te pueden permitir ingresar dinero extra solo por tener allí el dinero depositado. Por lo tanto, pueden generar ingresos pasivos en tu cuenta. 

Tu dinero está disponible en todo momento. No es igual que un fondo de inversión o un depósito porque el dinero depositado está disponible en todo momento y de forma inmediata: a diferencia de otros productos financieros, como los fondos de inversión, con las cuentas remuneradas el titular no pierde liquidez, ya que puede retirar su dinero cuando quiera y de forma inmediata.

Riesgo bajo: Las cuentas remuneradas apenas tienen riesgos, ya que los bancos ofrecen unos intereses fijos que no dependen de las fluctuaciones del mercado, sino de la cantidad depositada y de las condiciones que se cumplan.

Buena relación rentabilidad/riesgo: Debido a los pocos riesgos que asume el titular, estos instrumentos financieros son muy interesantes para aquellos que quieran obtener algo de rentabilidad por sus ahorros sin complicaciones.

En su mayoría, sin comisiones: La gran mayoría de las cuentas remuneradas no tiene comisiones, aunque algunas para eliminar estos costes exigen a los titulares que cumplan una serie de requisitos, que varían en función del banco.

Gestión cómoda: La entidad se ocupa de liquidar los intereses y depositar la cantidad obtenida en la cuenta remunerada automáticamente.

Elegir una buena cuenta bancaria remunerada 

Las cuentas remuneradas ofrecen la rentabilidad para que tu dinero quede depositado un cierto tiempo, que en el contrato deberá especificarse, a cambio de unos beneficios y ganancias, también especificadas por contrato. Es importante saber plazos y tiempos ya que va a depender de si es rentable o no, si dependemos de poder disponer de nuestro dinero a corto o largo plazo. La cuenta remunerada se suele recomendar para cuando preveamos que vamos a hacer un gasto que no podemos asumir de forma ordinaria y conservas ese dinero a cambio de una rentabilidad para cuando lo necesites. También puede venir bien cuando busques esa alternativa a solucionar alguna situación de inestabilidad financiera o para ir ahorrando cuando eres joven. 

Ante la diversidad de cuentas remuneradas que existen, tanto por su tipología como por las diferentes ofertas de los bancos, elegir una puede resultar una tarea compleja. Por ello, a continuación te explicamos los puntos claves a los que debes prestar atención antes de contratar cualquier producto financiero de este tipo.

Intereses

La mayoría de los usuarios buscan una cuenta remunerada por la rentabilidad que le ofrecen por su dinero, por lo que lo primero que hay que revisar al comparar ofertas son los intereses de cada una. Y tanto o más importante que lo anterior es comprobar si esos rendimientos van a ser constantes o varían pasado un tiempo o en función de la cantidad depositada, ya que ambas variables influyen de forma crucial en los beneficios finales.

Límites de saldo

Las cuentas remuneradas suelen tener límites mínimos y máximos. En el caso del primero, si el capital depositado disminuye por debajo de esa cifra, dejará de dar beneficios. El segundo, por su parte, establece la cantidad tope por la que el banco ofrecerá intereses. Todo el dinero que supere ese umbral no dará rendimiento alguno.

Permanencia

No todas las cuentas remuneradas exigen permanencia, pero algunas entidades sí la establecen para aquellos productos de mayor rentabilidad como una vinculación más. Por esto, es más habitual que se requiera en las cuentas nómina remuneradas que en las cuentas de ahorro.

Costes

Muchas de las cuentas remuneradas que se ofertan en la actualidad no tienen costes para el titular, al menos en principio. Pero hay que tener cuidado, porque algunas ofrecen una mayor rentabilidad sólo a cambio de contratar determinados productos que, a la postre, restan rentabilidad al usuario. Por otra parte, también hay que prestar atención a los requisitos y a las vinculaciones, puesto que el incumplimiento de alguna de ellas mientras se mantiene abierta la cuenta puede hacer que las comisiones y otros gastos dejen de ser gratuitos.

Plazo de liquidación de los intereses

Las entidades pueden hacer el ingreso de las ganancias de las cuentas remuneradas de forma mensual, trimestral, semestral o anual. Las que ofrecen pagos más regulares tienen la ventaja de que el dinero, si no se retira, irá incrementándose poco a poco, por lo que cada vez ganará más, ya que la rentabilidad se calcula sobre el monto disponible en cada periodo. Aquellas a mayor plazo, en cambio, suelen tener intereses ligeramente superiores.

Necesidades del interesado

Además de todo lo que ofrece el banco, antes de contratar cualquier cuenta remunerada el interesado debe evaluar sus propias necesidades y establecer qué es lo que más le conviene. Si desea una cuenta todo en uno, en la que pueda recibir el sueldo, domiciliar recibos, asociar tarjetas y, además, obtener créditos, la mejor opción es una cuenta nómina remunerada. En cambio, si ya tiene sus necesidades operativas cubiertas y lo que necesita es retirar parte de su dinero de su flujo de ingresos y gastos y, además, quiere conseguir alguna rentabilidad con él, le convendrá una cuenta de ahorro.

Viendo todo esto, podemos concluir que para saber que una puede ser buena para mover nuestro dinero allí, debemos analizar y comparar entre ellas. Veremos si, comparando varias, nos sale a cuenta apostar por una en concreto. ¿Qué vamos a mirar? Hay que apostar por las cuentas bancarias remuneradas que nos ofrezcan, el menor coste y el mayor rendimiento. Que la remuneración se va a llevar a cabo durante un tiempo prolongado y que los porcentajes en cuanto a rentabilidad son altos. Y por supuesto, debe ser una cuenta bancaria que se adapte a tus objetivos y necesidades.